Vícečetné nebankovní půjčky, překrývání starých dluhů novými a tlak inkasních společností. To je realita většiny klientů, kteří hledají pomoc v Občanské poradně Brno. Projekt Spotřebitelské a dluhové poradenství se zaměřuje na krizovou intervenci, stabilizaci situace a hledání legální cesty ven z předlužení.

Když 5–10 půjček znamená ztrátu kontroly

Drtivá většina klientů přichází do naší poradny v momentě, kdy situaci již nelze zvládnout vlastními silami. Typickým příkladem je klient s 5 až 10 souběžnými nebankovními závazky. Častým a nebezpečným řešením je tzv. „roztáčení dluhové spirály“ – splácení starých půjček půjčkami novými.

K nám do poradny klienti často přicházejí až ve chvíli, kdy narazí na limit: další věřitelé již nepůjčí, začínají se ozývat inkasní společnosti a hrozí reálná neschopnost splácet. V takové situaci je klient pod obrovským psychickým tlakem a v závazcích ztrácí přehled.

Naším prvním úkolem je strukturu závazků důkladně rozplést. Musíme zjistit, kolik a komu klient skutečně dluží a v jaké fázi se dluh nachází.

Exekutor přede dveřmi? Často jde jen o nátlak

Velkou část naší práce tvoří edukace a právní osvěta. Stále se setkáváme s upomínkami a výzvami od věřitelů či inkasních agentur, jejichž agresivní text evokuje, že na dveře každou chvíli zaklepe exekutor. Poradci klientům vysvětlují, jaké právní kroky může věřitel v danou chvíli skutečně uskutečnit, čímž klienty zbavují paralyzujícího strachu.

Proč lidé končí v dluhové pasti?

Z naší praxe vyplývá, že nejčastějším spouštěčem neschopnosti splácet není nezodpovědnost, ale náhlá změna životní situace, na kterou chybí finanční rezerva. Mezi hlavní příčiny patří:

  • Snížení příjmů: Nemoc či ztráta zaměstnání.
  • Změna rodinných poměrů: Rozvod nebo rozchod partnerů, kdy jeden příjem najednou musí pokrýt veškeré náklady.
  • Absence rezervy: Situace, kdy příjmy taktak pokrývají výdaje a není prostor na úspory.
  • Závislostní chování.

Řešení existuje: Insolvence a Finanční arbitr

Zájem o dluhové poradenství a sepis návrhů na oddlužení je dlouhodobě vysoký. Naše poradna se specializuje na:

  • Vstup do insolvence: Sepisujeme návrhy na oddlužení a provázíme klienty celým procesem.
  • Zneplatňování spotřebitelských půjček: Využíváme institut Finančního arbitra k řešení neplatných smluv.

Pomáháme i během insolvence: Nenecháme vás v půlce cesty

Sepisem návrhu na oddlužení naše práce nekončí. Nemalou část naší péče věnujeme lidem, kteří již insolvencí aktivně procházejí. Pět let (či nově tři roky) v režimu splácení je dlouhá doba, během které může dojít k nepředvídatelným životním událostem:

  • Ztráta zaměstnání nebo dlouhodobá pracovní neschopnost.
  • Závažné onemocnění či úraz.
  • Narození dítěte nebo odchod partnera.

Tyto situace často přímo ohrožují schopnost plnit podmínky oddlužení a hrozí, že soud insolvenci zruší. V takových chvílích se lidé na nás mohou znovu obrátit. S klienty řešíme jak komunikovat s insolvenčním správcem a soudem, jak formulovat žádosti o snížení splátek nebo o přerušení průběhu oddlužení. Naším hlavním cílem je, aby klient tyto krizové momenty ustál a dotáhl celé oddlužení do úspěšného konce – tedy k úplnému odpuštění zbylých dluhů. 

Datum publikace: 21. 7. 2026

Autor: Občanská poradna Brno

Projekt ‚Spotřebitelské a dluhové poradenství‘ je spolufinancován v rámci dotačního programu ‚Poskytování poradenských a informačních služeb spotřebitelům, včetně dluhového poradenství‘ Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR.