Mnoho lidí řeší dluhy, splátky nebo problémy s úvěry v situaci, kdy už nemají sílu ani finance na soudní spor. Ne každý spotřebitel ale ví, že vedle soudů existuje také možnost obrátit se na finančního arbitra – zvláštní státní orgán, který pomáhá řešit vybrané spory mezi spotřebiteli a finančními institucemi mimosoudní cestou.

Právě v dluhové problematice může být finanční arbitr důležitou pomocí například ve chvíli, kdy klient nesouhlasí s postupem banky, poskytovatele úvěru nebo jiné finanční instituce.

Co je finanční arbitr

Finanční arbitr je zvláštní orgán pro mimosoudní řešení některých sporů mezi spotřebitelem a finanční institucí podle zákona o finančním arbitrovi.

Jeho úkolem je pomoci spotřebitelům řešit spory rychleji, jednodušeji a bez nutnosti okamžitě podávat žalobu k soudu.

Finanční arbitr řeší pouze vybrané typy sporů. Patří mezi ně například:

  • spotřebitelské úvěry,
  • platební služby,
  • elektronické peníze,
  • životní pojištění,
  • stavební spoření,
  • investiční služby,
  • směnárenské obchody,
  • některé bankovní účty,
  • penzijní produkty,
  • dlouhodobý investiční produkt,
  • některé služby ke kryptoaktivům.

Důležité je, že musí jít o spor mezi spotřebitelem a finanční institucí. Finanční arbitr tedy neřeší například běžné sousedské spory nebo dluhy mezi fyzickými osobami.

Jak může finanční arbitr pomoci v dluhové problematice

V občanských poradnách se často setkáváme s lidmi, kteří:

  • nerozumí smlouvám o úvěru,
  • mají pochybnosti o správnosti účtovaných poplatků,
  • nesouhlasí s postupem věřitele,
  • domnívají se, že poskytovatel úvěru porušil zákon,
  • nebo se dostali do situace, kdy kvůli dluhům ztratili orientaci v celé věci.

Právě zde může být finanční arbitr jednou z cest, jak spor řešit bez vysokých nákladů a bez obavy z klasického soudního řízení.

Výhodou je také to, že finanční arbitr není pouze pasivním rozhodcem. Aktivně zjišťuje skutkový stav, vyžaduje podklady a může si od finanční instituce vyžádat potřebné dokumenty.

Příběh z praxe

Paní Jana samoživitelka ze severní Moravy si před několika lety vzala spotřebitelský úvěr na vybavení domácnosti. Po ztrátě zaměstnání se dostala do prodlení se splátkami a postupně začala řešit další dluhy.

Když se její situace trochu stabilizovala, zjistila, že věřitel po ní požaduje částky, kterým nerozuměla. Ve smlouvě byly podle jejího názoru nepřehledné poplatky a sankce. Na infolince banky se opakovaně nedokázala domoci jasného vysvětlení.

Obrátila se proto na občanskou poradnu. Společně se sociální pracovnicí nejprve zaslala finanční instituci výzvu k nápravě. Protože odpověď nepovažovala za dostačující, podala následně návrh k finančnímu arbitrovi.

Během řízení si arbitr vyžádal podklady od banky, zabýval se podmínkami úvěrové smlouvy a posuzoval, zda byly klientce správně účtovány některé náklady.

Paní Jana ocenila zejména to, že:

  • řízení bylo bez poplatku,
  • nemusela se obávat soudních výloh,
  • měla možnost vše doložit postupně,
  • a nemusela celý spor řešit sama.

Ačkoli řízení nějakou dobu trvalo, klientka získala jasné vysvětlení své situace a část sporných nákladů jí byla nakonec vrácena.

Podobné příběhy ukazují, že finanční arbitr může být pro řadu spotřebitelů důležitým nástrojem ochrany práv.

Jak se řízení zahajuje

Než se spotřebitel obrátí na finančního arbitra, musí nejprve neúspěšně vyzvat finanční instituci k nápravě.

Teprve poté může podat návrh k finančnímu arbitrovi.

Návrh musí obsahovat zejména:

  • označení stran,
  • popis skutkového stavu,
  • důkazy,
  • čeho se navrhovatel domáhá,
  • doklad o předchozí výzvě instituci,
  • prohlášení, že ve stejné věci neprobíhá soudní nebo rozhodčí řízení.

Kdy návrh není přípustný

Finanční arbitr nemůže řešit každý spor.

Návrh nebude přípustný například tehdy, pokud:

  • spor nespadá do působnosti finančního arbitra,
  • ve stejné věci již rozhodl soud,
  • soudní řízení již probíhá,
  • nebo ve stejné věci probíhá rozhodčí řízení.

Jak řízení probíhá

Řízení se zahajuje na návrh spotřebitele.

Důležité je, že podání návrhu má pro promlčení a prekluzi stejné účinky jako podání žaloby k soudu.

Finanční arbitr během řízení:

  • aktivně zjišťuje skutkový stav,
  • obstarává důkazy,
  • vyžaduje součinnost finanční instituce,
  • a může nařídit i ústní jednání.

Finanční instituce má povinnost poskytovat součinnost a předkládat požadované podklady.

Kolik řízení stojí

Jednou z největších výhod je, že řízení před finančním arbitrem je bez poplatku.

Každý účastník si hradí své náklady sám. Výjimkou jsou náklady na tlumočení, které nese finanční instituce.

Právě bezplatnost řízení je pro mnoho lidí v dluhové situaci zásadní.

Jak řízení končí

Řízení může skončit několika způsoby.

Finanční arbitr může řízení zastavit například:

  • pro nepřípustnost návrhu,
  • neodstranění vad návrhu,
  • zpětvzetí návrhu,
  • nebo zjevnou bezdůvodnost.

Pokud je spor projednán, vydá finanční arbitr nález.

Lhůty a obrana proti rozhodnutí

Finanční arbitr by měl rozhodnout bez zbytečného odkladu, nejpozději do 90 dnů od shromáždění všech podkladů.

Ve zvlášť složitých případech lze lhůtu prodloužit nejvýše o dalších 90 dnů.

Proti nálezu nebo usnesení lze podat námitky do 15 dnů.

Včas podané námitky mají odkladný účinek a rozhodnutí o námitkách je konečné.

Nález finančního arbitra není jen doporučení

Řada lidí se domnívá, že finanční arbitr vydává pouze doporučení. Ve skutečnosti má pravomocný nález významné právní účinky.

Pravomocný nález je soudně vykonatelný. Nejde tedy pouze o nezávazné stanovisko, ale o rozhodnutí, které může mít obdobné praktické důsledky jako soudní rozhodnutí.

Prostor pro prevenci a informovanost

Zkušenosti občanských poraden ukazují, že lidé o možnosti obrátit se na finančního arbitra často vůbec nevědí. Přitom právě v oblasti dluhů a spotřebitelských úvěrů může jít o důležitý nástroj ochrany spotřebitele.

Velkou roli proto hraje osvěta a dostupné poradenství. Spotřebitelé často potřebují pomoc už při orientaci v tom, zda jejich spor do působnosti finančního arbitra vůbec spadá a jak správně podat návrh.

Bc. Alexandra Salamonová, DiS.

Občanská poradna Novojičínsko

Datum publikace: 26. 7. 2026

Projekt ‚Spotřebitelské a dluhové poradenství‘ je spolufinancován v rámci dotačního programu ‚Poskytování poradenských a informačních služeb spotřebitelům, včetně dluhového poradenství‘ Ministerstvem průmyslu a obchodu ČR.